贷款五级分类划分标准逾期天数＂贷款五级分类与逾期天数的关系＂

债务逾期 2024年11月23日 07:47 1 泥文山

贷款五级分类划分标准逾期天数

　　贷款五级分类是银行业对贷款质量进行评估的重要工具，它根据贷款的逾期天数和风险程度，将贷款分为五个级别，以反映贷款的内在质量和潜在风险。这一分类体系不仅有助于银行加强风险管理，还能为投资者和监管机构提供贷款质量的参考信息。下面将详细介绍贷款五级分类划分标准及其对应的逾期天数。

　　正常贷款是指借款人能够按照合同约定的期限和条件正常还本付息的贷款。这类贷款通常不存在逾期情况，或者逾期天数极短（一般不超过90天），且逾期原因多为非主观因素，如系统延误等。

　　关注贷款是指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素，如经营环境变化、收入下降等。这类贷款的逾期天数通常不超过180天，但银行已对其风险状况给予关注，并可能采取一定的风险管理措施。

　　次级贷款是指借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，需要通过处分资产或对外融资乃至执行抵押担保来还款付息。这类贷款的逾期天数通常在180天以上，且存在较高的违约风险。

　　可疑贷款是指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行抵押或担保，也肯定要造成一部分损失，只是因为存在借款人重组、兼并、合并、抵押物处理和未决诉讼等待定因素，损失金额的多少还不能确定，贷款损失的概率在75%-95%之间。这类贷款的逾期天数往往较长，且损失的可能性较大。

　　损失贷款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款。这类贷款通常已被银行核销，逾期天数已经无法准确计算，且已造成银行的实质性损失。

　　大诚网最后总结，贷款五级分类划分标准逾期天数是一个反映贷款风险程度的重要指标。通过这一分类体系，银行可以更准确地评估贷款质量，制定针对性的风险管理策略，从而保障银行的稳健运营。同时，投资者和监管机构也可以通过这一指标了解银行的贷款风险状况，做出更明智的投资和监管决策。